Инновационные технологии эффективно внедряются в страховую отрасль. Об этом свидетельствуют миллиардные инвестиции в сферу InsurTech и стартапы, в рамках которых компании применяют технологии в страховании. Автоматизация рисков и расчетов, чат-боты, блокчейн - все это помогает страховым компаниям оптимизировать убытки и определить степень рисков.
P2P
Суть P2P отражается в страховании «человека человеком». Многие крупнейшие страховые компании работают по такому принципу. Самые интересные проекты: Friendsurance (Германия), Tong Ju Bao (Китай) и Lemonade. Компании работают по такому плану: пользователи формируют фонд из взносов, объединившись в группы по определенным признакам. Часть средств уходит на случившиеся убытки, другая - на содержание стартапа, а самый большой кусок - на перестрахование крупных рисков у традиционных страховых компаний.
Стартапы предлагают клиентам вернуть оставшуюся часть денег, которая предназначалась для выплат, в конце года. Таким образом клиенты могут сэкономить более 50% от стоимости страховки.
Blockchain
Модный сегодня блокчейн в сфере страхования работает по двум принципам. В первом случае пользователи самостоятельно объединяются в группы, самостоятельно разрабатывают страховые программы и самостоятельно решают, выплачивать ли деньги при наступлении страхового события (обычно путем голосования). Специалисты считают такую концепцию сомнительной, поскольку оценить риски и определить, сколько пользователь должен заплатить, крайне непросто. Ведь профессии страховых андеррайтеров и актуариев появились не просто так.
Второй сценарий предполагает использование «умных контрактов», согласно которым все взаимоотношения происходят при минимальном участии человека - автоматически. Такая технология работает только там, где не нужно оценивать величину убытков, выяснять причины и обстоятельства происшествия, а также есть возможность публично получить данные, на основании которых и принимается решение. Хороший пример - страхование от задержки или отмены авиарейсов.
On-demand insurance
Признайтесь, вы задумывались над тем, зачем покупать страховой полис от несчастного случая на год, если вы работаете в офисе и редко позволяете себе даже прогулку на велосипеде? Зачем оплачивать КАСКО на весь год, если вы пользуетесь личным автомобилем несколько раз в месяц? Об этом задумались и специалисты компаний Cuvva (Великобритания), Trov и Slice (США). Они предлагают решить вопрос с помощью приложения на смартфоне.
С помощью гаджета пользователи смогут «включать» страховку, когда считают нужным. Как правило, в пересчете на годовую стоимость такой полис выйдет дороже, но клиенты смогут сами решить целесообразно для них это или нет.
Телематика
Направление появилось в сфере автострахования, но постепенно развивается и в сфере страхования здоровья. Идея заключается в том, что с помощью специального устройства, которое подключается к автомобилю, страховая компания анализирует манеру вашего вождения. То, с какой скоростью вы ездите, как маневрируете как часто ездите за рулем позволяет отслеживать степень вашего риска. Это намного эффективнее, чем традиционное определение пола, возраста и стажа водителя.
Агрегаторы
Для нашего рынка уже становятся привычными агрегаторы и сервисы для сравнения цен финансовых услуг, включая страховку. До серьезных зарубежных игроков вроде moneysupermarket.com, gocompare.com нам еще далеко, но специалисты уверены, что вскоре мы догоним их как технологично, так и в плане популярности на рынке.
